Los equipos de fraude y AML están siendo ofrecidos asistentes de IA desde todas las direcciones. Algunos están fundamentados en los datos propios de la institución. Algunos son wrappers delgados sobre un LLM público. Los dos parecen similares en una demo y divergen fuertemente en producción.
Qué significa realmente IA fundamentada
Un asistente de IA fundamentado recupera información de una fuente de datos específica y conocida antes de responder. En el contexto de fraude, la fuente son los registros de transacción del banco, configuración de reglas, historial de casos y evidencia cargada.
La precisión de un asistente fundamentado depende de lo que puede recuperar.
Qué está haciendo realmente un LLM genérico
Un LLM de propósito general no tiene conexión a los registros del banco. Responde desde los patrones que vio en el pre-entrenamiento.
Esto no es un defecto en el modelo, es un desencuentro entre el modelo y la tarea. Los LLMs públicos están construidos para tareas lingüísticas amplias.
Por qué los límites de tenant no son opcionales en servicios financieros
Cuando los analistas escriben preguntas de investigación en un modelo genérico, están enviando datos del cliente a un tercero.
Para un banco regulado federalmente en Canadá, esto es un riesgo de modelo, riesgo de privacidad y riesgo de proveedor. La directriz E-23 de OSFI trata modelos de terceros en alcance.
Cómo lucen los dos en la práctica
Pregunta ejemplo: 'muéstrame cada transacción encima de diez mil dólares de este usuario en los últimos 30 días que disparó una regla.' Un asistente fundamentado consulta los registros. Un LLM genérico inventa una tabla.
Pregunta ejemplo: 'qué debo verificar a continuación en esta alerta.' Un asistente fundamentado ve la alerta, el usuario, la regla. Un LLM genérico da una respuesta de manual.
Qué significa esto operacionalmente
Si una institución quiere un asistente de IA para trabajo de fraude, debe estar fundamentado en los datos propios de la institución, ejecutar dentro de su propio tenant y respetar su modelo de permisos.
UMCA Aurora AI Navigator fue construido contra estas restricciones. Cada respuesta está respaldada por los registros propios de Aurora.